Consulenza patrimoniale
Il rilevante e diffuso sviluppo dell’attività finanziaria delle famiglie e del mercato ha cambiato notevolmente il panorama della ricchezza in Italia, in precedenza prevalentemente identificato con la proprietà immobiliare, fondiaria e relative rendite.
Si è, quindi, determinato il passaggio da un approccio statico ad uno dinamico. Nell’esercizio della consulenza ciò richiede da un lato competenze specialistiche e interdisciplinari, dall’altro indipendenza di giudizio.
Lo Studio approccia questa tematica con una competenza multidisciplinare e specialistica, ovvero si avvale di professionisti che conoscono le singole materie (finanziarie, economiche, legali e fiscali) e vantano un’esperienza pluriennale nel settore di riferimento.
Pongono la massima attenzione sulle aspettative ed esigenze della persona, della famiglia, dell’azienda.
Non dimenticando che la “relazione fiduciaria” tipica della consulenza è percepita dal cliente come “valore unico, importante e insostituibile”.
Il consulente attiva bisogni latenti, propone e costruisce soluzioni complesse, operando al centro di un network professionale con un ruolo da regista multidiscilinare.
La consulenza patrimoniale è un servizio estremamente complesso : occorre creare un rapporto professionale e fiduciario con il cliente , per poter fare una analisi complessiva del suo patrimonio, dei suoi bisogni, e della sua situazione famigliare e imprenditoriale; guidarlo verso la scelta del mix di soluzioni finanziarie, assicurative, previdenziali, fiscali, di asset protection e di trasmission line management più adeguate, muovendosi su un terreno in costante mutamento in termini di regolamentazione, mercati, servizi e prodotti, condizioni socio-demografiche.
Come Studio Associato , ci differenziamo nell’erogazione del servizio rispetto ad altri attori sul mercato perché utilizziamo un approccio multidisciplinare con competenze integrate specialistiche monotematiche .
La maggior parte delle soluzioni presenti sul mercato sono per un approccio monotematico (ad esempio vado dal mio commercialista o dall’avvocato che mi segue per altre questioni o mi rivolgo al mio consulente che mi segue gli investimenti) .
Capiamo che si preferisca rivolgersi alla persona con cui abbiamo già un rapporto , salvo poi verificare che magari quel singolo professionista non ha un’esperienza specifica in materia oppure si fermerà al primo ostacolo che esula dalla sua competenza professionale .
Lo Studio Associato può anche interagire, per quanto riguarda la singola competenza professionale, con il professionista di fiducia del cliente salvo poi integrare tutto il resto .
Il vantaggio principale per il cliente risiede nell’avere :
il “tutto” insieme con competenza, professionalità, puntualità, semplicità ed a costi più bassi che rivolgersi a più professionisti con competenze monotematiche .
Il servizio può essere espletato sia per individui/famiglie che aziende .
Come vedremo più avanti, le due figure individuo/titolare-famiglia ed azienda spesso sono un tutt’uno con rilevanti e complesse esigenze specifiche che abbracciano temi finanziari-patrimoniali, legali, fiscali, successori, di passaggio generazionale, ecc…
Il servizio si estrinseca in linea di massima nei seguenti passaggi :
-un check up iniziale analizza le scelte effettuate e potenziali, raccoglie tutte le informazioni e i dati necessari sulla situazione patrimoniale, economica , finanziaria, famigliare e aziendale e/o lavorativa ;
-colloqui di approfondimento per far emergere esigenze presenti e future ;
-specifica analisi del conto economico e patrimoniale, della situazione finanziaria , immobiliare, previdenziale, fiscale e lavorativa/aziendale ;
-stesura di una prima bozza di piano con elaborazione di soluzioni efficienti ed efficaci rispetto agli scopi , con gli interventi correttivi e prioritari facendo intervenire anche professionalità competenti per singola materia ;
-discussione dello stesso ed approvazione definitiva ;
-messa in opera del piano;
-assistenza nel tempo
Le soluzioni in linea di massima raggiungibili sono le seguenti :
-elaborazioni ottimali d’impiego e amministrazione del patrimonio delle persone e delle famiglie finalizzati all’allocazione in funzione delle esigenze e degli obiettivi di breve-medio-lungo termine e di combinazione rischio-rendimento atteso, controllo dei rischi di mercato, razionalizzazione di amministrazione, fiscali, gestione e selezione degli intermediari ;
-limitazione e protezione del patrimonio dall’aggredibilità da parte di terzi con soluzioni efficaci di separatezza;
-destinazione desiderata in vita e post mortem ;
-costituzione di capitali e rendite ;
-gestione del patrimonio per il passaggio generazionale ;
-esercizio dell’anonimato nei confronti dei terzi negli atti dispositivi del patrimonio;
-tutela di minori e/o d’incapaci .
Gli strumenti utilizzabili per raggiungere gli scopi :
-strumenti di risparmio, accantonamento ed investimento :
tutti quelli disponibili sul mercato ;
-strumenti di protezione e previdenza :
le migliori polizze assicurative presenti sul mercato, utilizzo di fondi pensione e/o polizze rendite ;
-strumenti di tutela, destinabilità e separatezza :
Fondo Patrimoniale, Patti di Famiglia, testamento ,Trust ;
-strumenti per l’anonimato e la privacy :
Fiduciarie .
In ultimo vogliamo porre l’accento su un argomento oggi al centro dell’attenzione :
la tutela e trasmissione del patrimonio .
In Italia si stima che per il progressivo invecchiamento della popolazione , oggi circa 3.600.000 imprese sono condotte da un singolo imprenditore con età superiore ai 65 anni .
L’esigenza principale di questi imprenditori è quella di affrontare per tempo il problema della discontinuità e di pianificare al meglio il passaggio generazionale soprattutto in presenza di famiglie allargate o altre problematiche famigliari .
A chi dovrebbero rivolgersi questi imprenditori interessati alla pianificazione successoria ed imprese a programmare il passaggio generazionale ?
Differentemente da quello che si pensa, e forse in prima battuta sbagliandosi rivolgendosi ad un singolo professionista con una visione mono-disciplinare .
Il consulente giusto è quello con una visione multi-disciplinare , il consulente finanziario-patrimoniale , il quale si avvale anche delle singole competenze mono-disciplinari .
Per i professionisti non solo è fondamentale conoscere le regole attuali e che verranno, ma ancor di più diventa essenziale saper ascoltare il cliente , cogliere le sue esigenze e saper fondere il proprio know-how e la propria capacità professionale con quella di altri, con ruoli e competenze in parte sovrapponibili ai propri .
Lo Studio segue questa linea , crediamo la più efficace per risolvere al meglio i desiderata dei nostri clienti individui-famiglie e imprese.
Per utili e necessari approfondimenti si rimanda a visionare :
Area Approfondimento Privati- Pianificazione Finanziaria – Pianificazione Patrimoniale –
Aziende-Pianificazione Patrimoniale – Consulenza Finanziaria e Patrimoniale Integrata
Area Principale-Consulenza Finanziaria – Patrimoniale
Area Services-Consulenza Finanziaria -Patrimoniale -Integrata.
Faq’s
-Questo servizio è svincolato dalla Consulenza Finanziaria ?
In modo formale si, in quanto va a soddisfare delle esigenze specifiche , di fatto no in quanto tutti i servizi sono ricompresi generalmente nella Consulenza Finanziaria .
-Che differenza c’è fra questo servizio e quello di Consulenza Finanziaria-Patrimoniale-Integrata ?
Quello Integrato, come dice la stessa parola, è più completo ed abbraccia maggiori esigenze .
-E’ sempre necessario effettuare un Check up Finanziario-Patrimoniale propedeutico a qualsiasi cosa ?
Si, senz’altro è importantissimo , a tal riguardo rimandiamo alla apposita sezione :
Area Principale-Check up finanziario-patrimoniale-previdenziale-assicurativo
Area Services-Check up Finanziario-Patrimoniale