Consulenza su investimenti finanziari

Consulenza su investimenti finanziari

Investire sui mercati finanziari senza un’adeguata comprensione delle dinamiche economiche e degli strumenti finanziari utilizzati è sempre più complesso e pericoloso . In questi ultimi anni è diventato ancora più difficile per i professionisti del settore, immaginiamoci per il risparmiatore.

Quando si parla di investimenti , si vorrebbe ottenere il massimo rendimento con il minimo rischio.

Sappiamo che solo con una visione globale del mercato, delle esigenze , degli obiettivi e della propensione al rischio del risparmiatore è possibile perseguire una strategia efficace ed efficiente.

Una gestione attenta dei propri risparmi genera degli ottimi risultati, diversamente può fruttare perdite rilevanti (investimenti in strumenti di rischio senza adeguata preparazione) e/o non essere sufficientemente fruttuosa (lasciare i soldi su un c/c o un deposito con irrilevanti interessi annui) .

Se siamo abili, preparati ed abbiamo tempo da dedicare possiamo forse fare anche da soli, differentemente dobbiamo avvalerci di un professionista .

Professionisti sul mercato ce ne sono molti .

Noi siamo per la figura del professionista autonomo che può erogare una consulenza finanziaria personalizzata ed indipendente e non strumentale (al fine di vendere dei prodotti d’investimento) o ancor peggio rivolgersi agli sportelli delle banche (anche se sono servizi “private”) o delle Poste pensando di avere una consulenza oggettiva .

La figura del professionista autonomo si individua nel seguente modo :

• lavora su esclusivo mandato del cliente ed è pagato a parcella direttamente dal cliente;
• non appartiene a nessuna banca, rete di consulenti finanziari o altra organizzazione .

Questo fa sì, che si perseguano i seguenti obiettivi :

• assenza di “conflitti d’interesse” sulla proposizione di prodotti (non vende prodotti della casa) e sui guadagni (non deve proporre alcuni prodotti dove si guadagna più di altri) ;
• il consulente è al fianco del cliente ed è pagato da Lui, lo supporta nella definizione dei  suoi obiettivi d’investimento evitando quegli squilibri che si creano fra intermediario e cliente
• ( dispone delle informazioni necessarie per fare scelte consapevoli ed adeguate evitando la famosa “asimmetria informativa” ) ;
• ordina e chiarisce i rapporti con gli intermediari, si focalizza su ciò che necessita al cliente, chiede ed ottiene ciò che effettivamente interessa ; individua per ciascun obiettivo posto,  strumenti efficienti facilmente reperibili presso la banca di fiducia del cliente , aumenta il grado di consapevolezza ed autonomia nelle scelte senza subire pressioni commerciali , fronteggia eventi inattesi e/o problematici con maggiore serenità, risparmia sui costi con gli stessi vantaggi ;
• verifica le caratteristiche individuali del cliente in fatto di competenze, dimestichezza con la materia, emotività e verifica la profilatura di rischio presso i vari intermediari;
• mette in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari e le inefficienze degli stessi, calcola la              “ parcella occulta “ prelevata tacitamente dal patrimonio dell’investitore;
• condivisione insieme al cliente delle scelte d’investimento e dei criteri utilizzati.

Il Consulente autonomo opera solo dopo aver  ascoltato ed identificato i reali obiettivi, la propensione al rischio e l’orizzonte temporale di ogni singolo cliente ; genera un asset allocation coerente, funzionale e personalizzata sulle singole  esigenze-obiettivi del risparmiatore .

I servizi possono essere sintetizzati (a scopo dimostrativo e non esaustivo ) in :

• check up finanziario del portafoglio per verificare rispondenza reali esigenze e rischi annessi , check up su  singoli strumenti all’interno del portafoglio con comparazioni strumenti omogenei sul mercato (emersione dei costi occulti e/o inefficienza del prodotto) ;
• predisposizione del “portafoglio consolidato” che tenga conto di tutte le attività dislocate presso una pluralità di intermediari finanziari, evidenziando criticità o vantaggi dall’aggregazione;
• investimenti personalizzati;
• gestione dinamica degli investimenti;
• creazione di portafogli “ideali” sulla base di obiettivi/propensione al rischio/orizzonte temporale del cliente;
• costruzione di asset allocation con l’utilizzo di strumenti efficienti (a basso costo rispetto ad altri) ;
• supporto e rinegoziazione delle condizioni applicate al cliente dalla sua  banca (intermediazione titoli) o sostituzione con altra banca più efficiente e meno costosa in relazione alle esigenze del cliente (da uno studio è emerso che i costi medi annui che gravano su un portafoglio di  euro 200.000 sono di euro 6.000, di euro 500.000 sono di euro 15.000, di euro 1.000.000 sono di euro 30.000 ; riducibili dal 50% all’80%)  ;
• modelli d’integrazione del reddito mensile;
• modelli di portafoglio specifici su esigenze personalizzate ;
• programmi di accumulo per obiettivi futuri (spese per i figli, previdenza, ecc..) ;
• monitoraggio continuo dell’asset allocation e degli strumenti facenti parte.

Tutto questo per conseguire e trarre i seguenti vantaggi :

• rendimento massimo in linea con la propensione al rischio del cliente;
• utilizzo strumenti innovativi;
• portafoglio altamente diversificato e decorrelato;
• risk monitoring  (controllo costante rischi dei mercati e degli strumenti detenuti in portafoglio);
• massima liquidabilità degli strumenti;
• ottimizzazione fiscale ;
• completa sicurezza (i soldi sono nella banca prescelta dal cliente) ; trasparenza e consapevolezza (le decisioni sono prese insieme e spiegate, con il tempo si innesta anche una sorta di educational finanziaria) ;
• assistenza continua  nel tempo.

Per approfondimenti si rimanda  a :

Area Principale –Consulenza Finanziaria – Patrimoniale   –    Check up finanziario – patrimoniale previdenziale – assicurativo

Area Approfondimento- Privati – Check up Finanziario   – Investimenti  Finanziari  – Pianificazione Finanziaria  –   Pianificazione Patrimoniale.

Area Approfondimento-Consulenza Finanziaria-Patrimoniale-Integrata

Faq’s

-Qual è il Professionista più adeguato a fornire una Consulenza Finanziaria su investimenti finanziari ?

Il Consulente Finanziario. Attenzione però all’abuso del nome (si nascondono molti operatori con questo termine non in linea con i requisiti richiesti)

-In cosa si differenzia il Consulente Finanziario vero da quelli “taroccati” ?

Per l’esperienza (il suo curriculum), la professionalità, l’etica, l’empatia, soprattutto il fatto di non lavorare per nessuna “casa” (questo evita i conflitti d’interesse) ; deve essere pagato dal cliente in modo di fare riferimento solo a Lui e soltanto a Lui , essendogli vietata ogni forma di ristorno di provvigioni, commissioni o altro .