FAQs

Se andiamo a leggere nel sito la sezione dedicata, possiamo costatare che l’Italia è fra i paesi al mondo con un indice molto basso di conoscenza finanziaria. Ciò produce dei danni rilevanti sia sul fronte degli investimenti che su quello dei finanziamenti ; per non parlare delle tutele previdenziali e assicurative.

Molti dei problemi che oggi affrontano i risparmiatori e gli utenti bancari derivano dal fatto che si affidano per i “consigli” a interlocutori sbagliati che approfittano proprio della non conoscenza degli ignari e sprovveduti clienti. La legge e il mercato non fanno sconti !

E’ un libero professionista con uno status sociale definito e riconosciuto assimilabile ad altre figure professionali come l’avvocato o il commercialista . Si occupa della pianificazione finanziaria-patrimoniale, delle esigenze e degli obiettivi finanziari dei clienti scegliendo proposte di valore al fine di perseguire la piena soddisfazione del cliente. Opera in totale assenza di conflitti d’interesse, in autonomia, completa libertà; non ha accesso né diretto, né indiretto al patrimonio del cliente che rimane depositato presso il suo intermediario di fiducia; persegue solo gli interessi del cliente; non vende prodotti ma li consiglia solo, scegliendo le soluzioni migliori disponibili sul mercato tenendo conto oggettivamente e soggettivamente delle esigenze e degli obiettivi del cliente. Può svolgere attività in proprio e con l’ausilio di altri professionisti specializzati in materie monotematiche (avvocati, commercialisti, ecc…) e servire sia individui-famiglie che aziende . Si differenzia da altre figure che operano in ambito finanziario come ad esempio : private bankers , promotori finanziari, assicuratori e brokers, ecc.. .

Esclusivamente a parcella direttamente dal cliente a differenza di altre figure che lucrano sui prodotti venduti a provvigione e/o commissione . La parcella può essere spot (su uno specifico servizio) per un certo periodo fino all’esaurimento dello specifico mandato, oppure continuativa annua, rinnovabile .

Le finalità sono : soddisfare a 360° delle particolari, sofisticate e complete esigenze dei clienti attinenti il patrimonio personale e aziendale nella sua complessità, l’eventuale gestione e trasmissione generazionale con tutte le implicazioni finanziarie, fiscali e cautelative .

Il Consulente Finanziario-Patrimoniale (con le sue conoscenze multidisciplinari e monotematiche riguardo la materia finanziaria) traccia le linee delle esigenze e degli obiettivi e funge da raccordatore e supervisore delle varie esigenze del cliente facendosi supportare da professionisti esperti in materie monotematiche ( avvocati per la parte legale, commercialisti-tributaristi per la parte aziendale e fiscale, notai per la parte di destinazione, consulenti immobiliaristi , periti e tecnici vari ) .

Le piccole e medie imprese a differenza delle grandi, non possono permettersi al loro interno una Direzione Finanziaria che possa seguire l’azienda nel perseguire i giusti equilibri economico-finanziari, i rapporti ed il controllo dell’operato bancario, la provvista dei finanziamenti e il loro controllo  nel tempo. Questa figura, da non confondere con il commercialista che è altra cosa, può assolvere a questi compiti con un rapporto continuativo, professionale retribuito a parcella ma esterno all’azienda, quindi con costi molto più contenuti rispetto ad una figura aziendale retribuita a stipendio .

Dice un proverbio : il gratuito mi ha sempre fregato !

Gli effetti di questa affermazione si sono visti e si vedono in continuazione.

I consigli  “disinteressati” o privi di un rapporto economico sottostante non sono consulenza, sono altro…, oppure c’è una “parcella occulta” che apparentemente fa sembrare tutto gratuito o a buoni costi , salvo poi verificare che costa molto , molto di più di una sana consulenza a parcella .

E’ l’insieme di tutte le commissioni e spese palesi e soprattutto non palesi che un risparmiatore sostiene in seguito alla sottoscrizione di prodotti finanziari consigliati da banche, promotori finanziari, Banco Posta , ecc…. Rivolgersi a un Consulente Indipendente, prima di sottoscrivere, spesso e volentieri produce un risparmio che ripaga abbondantemente la parcella pagata . Soprattutto evita di acquistare autentici “bidoni” finanziari con tutti i rischi annessi sulla perdita del capitale, oppure, evita di acquistare prodotti inefficienti e inefficaci (sul mercato ce ne sono molti, specialmente fra i fondi e sicav)  Statisticamente la media della “parcella occulta” per i prodotti sul mercato oscilla fra il 2,5% ed il 3,5% sul capitale investito. Fare i calcoli sul risparmio che ne consegue, a questo punto diventa uno scherzo.

Consiste in sintesi, innanzitutto nella analisi della situazione attuale successivamente nel mettere a fuoco i bisogni e le esigenze stendendo un conto economico e una situazione patrimoniale personale-famigliare e eventualmente aziendale ( nel caso di un imprenditore). In base a quanto emerso predisporre un piano finanziario e patrimoniale su un arco temporale ; successivamente porre in essere le azioni concordate per raggiungere gli obiettivi. Il piano nel corso del tempo occorre monitorarlo e eventualmente mettere in atto i correttivi in base alle modifiche che sono avvenute sia interne che esterne .

E’ un piano limitato alle esigenze previdenziali. Inizia con un chech up previdenziale per verificare la situazione attuale e quella prospettica. In base a quanto emerso, sulla base delle esigenze personali-famigliari e le possibilità di reddito, si pianificano delle azioni su un arco temporale prescegliendo degli strumenti specifici onde poter raggiungere gli obiettivi. Nel tempo si monitorizza la situazione verificando il raggiungimento anche parziale degli obiettivi e eventualmente apponendo dei correttivi in caso di scostamento dal piano .

Inizia anche qui con un check up assicurativo, quest’ultimo fa emergere eventuali scoperture assicurative riguardo la protezione da alcuni imprevisti ritenuti importanti. In base alle possibilità di spesa andranno delineate le esigenze di copertura assicurativa più importanti e nel tempo colmate prescegliendo gli strumenti più idonei .

E’ il servizio più importante che abbraccia tutte le esigenze che un individuo-famiglia e/o azienda può avere. Si va dalle esigenze di tipo finanziario, a quelle previdenziali, a quelle assicurative, immobiliari, fiscali, debitorie, a quelle di destinazione e successione, a quelle di salvaguardia e protezione dei patrimoni, a quelle di separatezza fra patrimonio personale e aziendale per finire a quelle di passaggio generazionale.

Per perseguire in modo efficace una consulenza così estesa e complessa su una pluralità di esigenze, bisogna avvalersi di uno specialista con competenze multidisciplinari (il Consulente Finanziario-Patrimoniale) il quale funge da raccordatore di altri specialisti monotematici su materie specialistiche (l’Avvocato, il Commercialista, il Notaio, il Consulente Immobiliare, ecc…) e supervisore di tutto il piano.

Verificare lo stato d’indebitamento complessivo e la sua sostenibilità, esaminare la documentazione contrattuale e le soglie dei tassi applicati comprendendo tutte le voci di spesa. Se tutto ok benissimo, diversamente la legge a tutela dei consumatori-utenti bancari prevede la possibilità di eccepire le anomalie riscontrate e l’eventuale richiesta delle somme pagate in eccesso .

Sì, ci sono diversi modi : dalle procedure di esdebitamento o alla predisposizione di piani precisi per opporre e risolvere nel tempo eventuali inopportune pratiche fuori legge messe in atto dagli Istituti eroganti .

La maggior parte degli Studi Professionali sono di tipo monotematico (esempio Studi di Avvocati oppure di Commercialisti, ecc.. ) specialistico nella loro materia. Lo Studio MTAssociati fornisce  servizi complementari che possono essere utili ai clienti degli Studi Professionali. Quest’ultimi possono soddisfare meglio ed in modo più completo le esigenze della loro clientela da una parte, dall’altra porre in essere una maggiore fidelizzazione dei clienti verso lo studio.

Sì, a parte le sanatorie in essere o comunque di volta in volta pianificate, in linea di massima bisogna verificare eventuali vizi di forma e di sostanza che potrebbero esserci e quindi successivamente mettere in atto le eventuali opposizioni e richieste di sgravio .